Як взяти іпотеку на житло в Ощадбанку?

Одним з надійних партнерів з хорошою репутацією на ринку нерухомості є Ощадбанк зі стійким фінансовим становищем. Банк має велику кількість філій по країні, працює з усіма категоріями потенційних позичальників і безпосередньо співпрацює з багатьма агентствами, які займаються реалізацією нерухомого майна. Для своїх клієнтів банк пропонує вигідні умови іпотечного кредитування. Що входить в умови від Ощадбанку по іпотеці на житло?

Загальні відомості

Оформлення іпотечної позики є дорогим задоволенням, розтягнутим на довгі роки. Перш ніж брати такого виду позику, слід розумно оцінити власні фінансові можливості.

Якщо всі плюси і мінуси іпотечного кредитування виважені, і позичальник все одно приходить до рішення брати житло за фінансової підтримки банку, слід почати з наступних дій:

  • вибрати підходящий варіант житла і з'ясувати його повну вартість;
  • на сайті Ощадбанку представлений іпотечний калькулятор, що дозволяє зробити попередні розрахунки;
  • визначитися із програмою кредитування;
  • зібрати необхідний банком пакет паперів;
  • звернутися в найближче відділення банку із заявкою на отримання позики.

Розглядаються папери фахівцями банку протягом 2-5 днів, після чого позичальник отримає відповідь. Якщо він позитивний, іпотечна позика оформляється за правилами, підписується кредитний договір на придбання житла.

Позичальник оформляє право володіння житлом у Росреестре і передає підтверджують папери в Ощадбанк. Між позичальником і кредитором підписується іпотечна угода і на рахунок продавця житла перераховується необхідна до оплати сума.

Умови

2018 рік вніс певні корективи в умови надання іпотечних позик Ощадбанком:

  • знижені процентні ставки;
  • за використання електронного сервісу при реєстрації угоди позичальник може розраховувати на отримання знижки у розмірі 0,1 % річних від базової ставки;
  • позитивне рішення банку по іпотечній заявці діє протягом 90 днів;
  • позика для військовослужбовців збільшено і у поточному році становить 2,33 мільйона рублів;
  • при оформленні іпотечного кредиту, позичальнику пропонується оформлення кредитної картки з лімітом до 200 000 рублів;
  • для зарплатних клієнтів передбачена знижка 0,5%;
  • діють спеціальні акції від забудовників за зниженими процентними ставками;
  • банком запущена програма «сімейна іпотека», що передбачає найнижчу ставку – 6 % річних.

До числа обов'язкових умов банку можна віднести:

  • набувальна житлова нерухомість розташовується на території РФ;
  • валютою кредитування може бути тільки російський рубль;
  • об'єкт нерухомості буде виступати в якості застави;
  • придбане житло обов'язково підлягає страхуванню.

Кому дають?

Розраховувати на отримання іпотечної позики можуть наступні категорії громадян:

  • досягнення віку 21 року;
  • на момент закінчення угоди вік позичальника не повинен перевищувати 75 років;
  • наявність офіційного місця роботи і заробітку;
  • за останні п'ять років стаж роботи не менше року і півроку за останнім місцем роботи;
  • кредитний рейтинг;
  • статус громадянина РФ;
  • прописка на території РФ.

Якщо говорити про окремих іпотечних програмах, наприклад, «Молода сім'я», то вимоги будуть збільшені. Кожен випадок треба розглядати індивідуально.

Яка нерухомість підходить?

Банком пред'являються досить жорсткі вимоги до купується позичальником нерухомості. Зумовлені вони тим, що житло має не лише вистояти через багато років, але і мати ліквідність на ринку, не сильно втративши у вартості. У разі невиконання позичальником зобов'язань банк повинен швидко і без особливих втрат реалізувати житло.

Що слід враховувати при виборі квартири:

  • нерухомість повинна знаходитися у власності у продавця не менше трьох років, інакше при перевищенні вартості житла понад одного мільйона рублів, власник повинен буде сплатити 13 % податку;
  • житло повністю відповідає всім санітарно-технічним нормам, які забезпечують безпеку і здоров'я мешканців;
  • у житловому приміщенні повинно мати підключення до газової, парового або електричного опалення;
  • оснащення холодним та гарячим водопостачанням;
  • житлова нерухомість повинна мати максимальну ліквідність.

Підбираючи нерухомість для покупки, слід знати зазначені вимоги банку, щоб не втрачати час і шукати варіанти, що підходять під них.

Процентна ставка

Ставки за відсотками будуть залежати від діючих іпотечних програм банку:

  • при придбанні житла, що будується, ставка складе від 6,7 %;
  • готове житло можна придбати за ставкою від 8,6 %;
  • оформити рефінансування іпотеки іншого кредитора – від 9,5 %;
  • іпотечне житло з держпідтримкою – від 6 %;
  • позика під будівництво житлового будинку – 10 %;
  • придбання заміського житла – від 9,5 %;
  • позика з використання материнського сертифіката – від 8,9 %;
  • іпотека для військових – 9,5 %.

У цілому, представлені ставки цілком прийнятні, що дозволяє розраховувати на отримання позика на вигідних умовах.

Законодавча база

До нормативно-правових актів, що регулюють питання іпотечного позики, відносяться:

  • ФЗ № 102 «Про іпотеку...»;
  • Закон «Про банки і банківську діяльність...»;
  • ФЗ «ПРО захист прав споживачів»;
  • Цивільний та Житловий кодекси РФ;
  • законодавчі акти, прийняті на державному та місцевому рівнях.

Іпотека на житло в Ощадбанку

Продаж житлової нерухомості користується попитом, незважаючи на кризу. Але квартири або житлові будинки коштують досить дорого, та самостійно накопичити кошти на них буває досить складно.

На допомогу може прийти банк, що видає іпотечні позики. Умови та вимоги будуть залежати від різних факторів, до числа яких можна віднести вид житла.

На вторинне

Умови оформлення іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку:

  • видається позика в рублевому еквіваленті;
  • мінімальний розмір коштів обмежується 300 000 рублів, максимальний – не більше 85 % вартості житла;
  • термін кредитування – до 30 років;
  • обов'язкове страхування об'єкта житла;
  • для збільшення шансів на схвалення позики, допускається залучення позичальників.

Відсоток за кредитом буде залежати від низки умов:

  • категорії клієнта;
  • способи подання заявки;
  • обраного пакету страхування.

На споруджуване

Загальні умови:

  • термін завершення будівництва житла не має обмежень за умовами акції;
  • житло купується у компанії-продавця;
  • допускається купівля споруджуваних квартир;
  • кредит може видаватися частинами;
  • валюта – російський рубль;
  • термін видачі коштів – до 30 років;
  • страхування – обов'язково щодо об'єкта нерухомості;
  • за видачу кредиту відсутня комісія;
  • ставки по відсотках від 6,70 до 9,10 %

Під заставу наявного

Заставою може вступати будь-який об'єкт наявної нерухомості – квартира, приватний будинок, гараж, земельну ділянку, котедж.

Які об'єкти не можуть виступати в якості застави:

  • споруда не повинна бути раніше 1970 року;
  • щодо нерухомості, операції з продажу відбувалися не часто;
  • житло не повинно бути старим;
  • зобов'язання не накладається на частину житла;
  • труднощі може викликати житло, де прописані неповнолітні особи, інваліди, особи, визнані недієздатними.

Програма для молодої сім'ї

Ощадбанк розробив цільову програму «Молода сім'я», спрямовану на певну групу позичальників. Ставка за позикою досить низька і становить 8,6 %.

Для оформлення іпотеки молодій сім'ї з дитиною слід враховувати, що пропозиція діє відносно вторинного ринку або приватного будинку. Учасники угоди повинні бути не молодше 35 років.

Порядок оформлення

Різні види програм передбачають свої умови і порядок оформлення іпотечної позики. До уваги береться особистість позичальника, вид нерухомості, необхідна сума позики. Звідси буду випливати вимоги щодо документів, оформлення страхового пакету та інші моменти.

Необхідні документи

Стандартний пакет документів для банку включає:

  • анкету;
  • національний паспорт;
  • довідки про доходи;
  • документи на іпотечне житло;
  • підтвердження оплати початкового внеску;
  • при необхідності – свідоцтва про шлюбному союзі і/або народження дітей;
  • материнський сертифікат, якщо житло купується за його рахунок.

У кожному індивідуальному випадку пакет паперів може бути розширений або скорочений.

Страхування

Для оформлення іпотечного позики обов'язковою умовою є страхування об'єкта застави від випадків ушкодження або повної його втрати. Інші види пакетів страхування є необов'язковими і оформляються тільки за бажанням позичальника.

Витрати

До витрат на оформлення іпотечного позики відносяться:

  • внесення початкового внеску;
  • оцінка житла;
  • страховий поліс;
  • сплата державного мита;
  • послуги електронної реєстрації (при бажанні).

Плюси і мінуси

Позитивні моменти оформлення іпотечної позики в Ощадбанку включають:

  • знижені процентні ставки;
  • зручність одержання та обслуговування за рахунок великої кількості офісів в одній окрузі;
  • немає комісій за видачу позики;
  • є пільгові іпотечні пакети;
  • допускається застосування сертифікатів соціального характеру;
  • існує програма оформлення позики за двома документами.

Мінуси:

  • вимоги, що пред'являються до стажу роботи за останнім місцем роботи;
  • вимогливість до пакету документів;
  • немає індивідуальних підходів до клієнтів.

Плюсів набагато більше, що не дивно, так як Ощадбанк є одним з найбільших кредиторів по видачі іпотечних позик. Великий вибір програм і занижені відсоткові ставки регулярно залучають новий потік потенційних клієнтів.

На відео про отримання іпотеки в Ощадбанку

Читай також: