Як отримати позику під заставу земельної ділянки?

Громадяни Росії мають право на оформлення позик під заставу земельної ділянки, що перебуває у їх праві власності.

Для можливості розраховувати на оформлення фінансової допомоги у кредиторів потрібно знати не тільки російське законодавство, але й інші важливі нюанси.

Загальні відомості

Позики можуть бути надані окремим особам і, залежно від свого функціонального призначення можуть бути:

  • цільовими;
  • нецільовими.

Фінансові кошти можуть бути спрямовані на:

  • придбання земельних наділів;
  • проведення ремонтно-будівельних робіт забудови;
  • огородническую діяльність;
  • організацію садівництва;
  • розвиток фермерського господарства;
  • інші потреби.

У подібній ситуації сума фінансової підтримки буде досить незначним, ніж при заставі об'єктів житлової нерухомості.

Приміром, оформивши під заставу приватний будинок, можна розраховувати на фінансову допомогу у розмірі не менше 70% від оціночної собівартості, нерідко максимальний межа встановлюється на рівні 25%.

Додатково підвищується розмір обов'язкового початкового внеску. Багато в чому це пов'язано з мінімізацією рівня ризику. При несплаті позичальником боргових зобов'язань, кредиторам складніше реалізувати земельний наділ, ніж об'єкт житлової нерухомості.

Закон

Основним нормативним документом прийнято вважати Федеральний закон № 102, який відображає в себе не тільки нюанси кредитування, але і вимоги до заставного майна.

Зокрема необхідно звернути увагу на такі статті закону, як:

  • ст. 62 – відображає вимоги до земельних наділів, які можуть бути оформлені у заставу;
  • ст. 67 – відображає порядок проведення незалежного оцінювання.

Додатково необхідно звертати увагу і на Цивільний Кодекс РФ, зокрема ст. 137, в якій відображені правила складання договору про кредитування.

Позика під заставу земельної ділянки

В ідеальному варіанті позичальник повинен бути єдиним власників земельного наділу. Кредитори неохоче оформляють у заставу землі, в яких кілька власників. Більше того, в такій ситуації виникає необхідність в оформленні нотаріального дозволу від усіх власників.

Якщо ж у переліку власників вважаються неповнолітні діти, банки однозначно дадуть відповідь відмовою в наданні фінансової підтримки.

До іншим критеріям прийнято відносити наступні:

  • надів повинен мати сільськогосподарське призначення або ж під приватну забудову об'єктів житлової нерухомості;
  • при наявності будинку на ділянці, обов'язкове його документальне оформлення, в іншому випадку негайно послідує відмова або розмір позики буде незначним;
  • ділянка не повинен бути розташований в заповідній зоні.

Якщо мова йде про частковій власності, то тут теж є свої нюанси.

Частки

Частка земельного наділу може бути надана під заставу виключно після процедури проведення її виділення в натурі.

Така можливість надається при подільності наділу згідно правовстановлюючої документації.
В обов'язковому порядку виділення частки під заставу повинно бути погоджене з іншими власниками ділянки. Не варто забувати і про мінімальної площі земельної частки. У 2020 року вона встановлена на рівні 6 соток.

Від чого залежить розмір кредиту?

Максимальний розмір позики безпосередньо залежить від таких факторів, як:

  • район, в якому знаходиться земельний наділ;
  • особливості рельєфу;
  • встановлена площа земельного наділу;
  • наявність під'їзних шляхів;
  • рівень родючості грунту.

Основним фактором, який чинить серйозний вплив на розмір позики, є ліквідність. Чим вона вище, тим більше шансів отримати серйозну фінансову допомогу.

Де взяти?

У 2020 році далеко не всі банківські установи готові надати позику під заставу земельної ділянки. Це пов'язано з величезними ризиками.

Однак великі банки країни йдуть на поступки своїм клієнтам і надають фінансову допомогу під нестандартний тип заставного майна.

Пропозиції банків

Розглянемо банківські пропозиції в таблиці:

Найменування фінансової установи Річна процентна ставка, % Максимальна сума фінансової підтримки Унікальні умови і пропозиції
Совкомбанк від 19 30 мільйонів Миттєва перевірка необхідного рівня платоспроможності
ВТБ Банк Москви від 14 3 мільйони Наявність кредитних канікул
Банк Тінькофф до 20 За кредиткою – до 300 тисяч, готівкою – не більше 100 000 При необхідності карта оформляється миттєво
Альфа-Банк до 24 5 мільйонів Безвідсотковий період встановлено до 100 календарних днів
Ренесанс Кредит до 25 на кредитку – до 200 тисяч, готівкою – до 700 000 Ката оформляється в день звернення

Позичальнику залишається вибрати для себе найбільш оптимальні умови кредитування та подати відповідну заявку.

Порядок оформлення

Позика під земельну ділянку може бути отриманий за результатом виконання певної низки дій, а саме:

  1. Вибір найбільш оптимального фінансової установи.
  2. Визначитися з відповідною програмою кредитування і формування відповідної заявки.
  3. Проведення незалежного оцінювання об'єкта нерухомості (у даному разі земельної ділянки).
  4. Отримання позитивної відповіді.
  5. Підписання угоди про кредитування.
  6. Отримання грошей.
  7. Формування графіка погашення боргових зобов'язань.

Гроші можна отримати готівкою або на картку.

Необхідно звертати увагу на те, що важливим фактором, який впливає на позитивну відповідь, є надання повного пакету необхідної документації.

Необхідні документи

З метою отримання позики під заставу земельної ділянки, позичальникам обов'язково потрібно надати в 2020 році кредиторам:

  • складену за встановленими внутрішніми правилами кредитора анкету;
  • внутрішній паспорт + копія всіх заповнених сторінок;
  • правовстановлюючої документації на об'єкт нерухомості;
  • детальний план земельної ділянки у кількості 4 примірників;
  • кадастровий паспорт;
  • довідку, яка підтверджує сплату всіх необхідних податків;
  • документ щодо отримання земельної ділянки, ним може виступати угода купівлі-продажу, дарча, свідоцтво про приватизацію так далі.

До додаткової документації, яку можуть запросити кредитори прийнято відносити:

  • довідку про доходи;
  • свідоцтво про реєстрацію офіційного шлюбу;
  • свідоцтво про народження неповнолітніх дітей, якщо вони є в сім'ї;
  • копію трудової книжки;
  • дозвіл чоловіка/дружини на надання наділу під заставу.

У разі виявлення факту подання недостовірних відомостей, фінансова установа негайно відповідає відмовою і заносить позичальника в чорний список бази даних кредиторів.

Причини відмови

У 2020 році отримати відмову від кредитора можна в таких ситуаціях, коли:

  • на наданий під заставу земельний наділ був накладений арешт;
  • земельна ділянка розташована в природоохоронній зоні – її неможливо буде продати при необхідності в поверненні коштів кредитору;
  • відсутній межування земельної ділянки та межі;
  • земельний наділ використовується не за його цільовим призначенням;
  • у землі відсутній кадастровий номер.

У тому випадку, якщо потенційним позичальником будуть усунені основні причини відмови, то він має повне право на повторну подачу заявки з метою отримання кредиту.

На відео про отримання кредитних коштів

Читай також: