Як отримати іпотеку на ділянка ІЖС?

Отримати іпотеку на ділянку під ІЖБ можна, але на це потрібен час. Для того, щоб оформити отримання кредиту під заставу нерухомого майна, потрібно схвалення банківських фахівців. У заяві вказується, який варіант ви вибираєте.

З одного боку, можна взяти кошти на купівлю ділянки під заставу нерухомості, яка вже знаходиться у власності. А можна взяти кредит під заставу ділянки. В цьому випадку він буде перебувати у вашій власності. Але ні продати, ні заповідати його ви не зможете.

Якщо ділянка вже знаходиться під обтяженням, то є заставою, його не можна ні купити, ні продати.

Щоб шахраї не скористалися можливістю двічі отримати вигоду з одного і того ж земельної ділянки, необхідно самостійно контролювати статус майбутньої покупки. Як можна перевірити, чи оформлена?

Простежити за станом будь-якого об'єкта нерухомості можна, переглянувши публічну кадастрову карту, яка розташована на сайті Росреестра. Можна знайти потрібну земельну ділянку «вручну», пересуваючись за допомогою курсору по потрібного регіону. Якщо знати кадастровий номер потрібного об'єкта, то пошук заміт всього пару хвилин.

Крім площі, адреси, кадастрової вартості, категорії земель та іншої потрібної інформації, вказані відомості щодо наявності/відсутності обтяження. Коли власник подає документи в банк, відомості про те, що його земельна ділянка знаходиться в заставі, через тиждень потрапляють на сайт Росреестра.

Купівля землі

Процес оформлення іпотеки не так простий, як здається. Є власність, поставлена на облік за всіма правилами, але цього мало. Солідні банки воліють не зв'язуватися з такими видами нерухомості.

Іноді доводиться витратити чимало часу, щоб знайти потрібний банк, який прийме вашу земельну ділянку під заставу, а вимоги цієї кредитної організації виявляться придатними для вас.

Тому в першу чергу потрібно підбирати не ділянку, а банк. Програм для покупки квартири в іпотеку достатньо. Але кредитування купівлі земельних ділянок йде неспішно, оскільки ці об'єкти нерухомості вважаються неліквідними. Уточнити умови процедури можна безпосередньо в банку.

Вимоги

Не всі банки висувають однакові умови по іпотеці. Тим більше, далеко не всі видають іпотечний кредит на купівлю земельної ділянки. У першу чергу, банки страхуються на випадок невиплати по кредиту.

Тому на нерухомість дивляться з точки зору того, як швидко і вигідно продати цей об'єкт.
У цьому сенсі земельні ділянки не найкращий варіант. Перевага віддається квартирах, які знаходяться в центрі населеного пункту або в престижному районі. Вони повинні бути у відмінному стані і перебувати у відносно новому будинку. Саме такі квартири краще і швидше продаються.

До об'єкта пред'являється ряд вимог, виконання яких можна сподіватися на позитивний результат.

На згоду банку впливає розташування, категорія, дозволене використання ділянки та інші умови.

Перерахуємо їх:

  • ділянка повинна мати вид дозволеного використання «для ІЖБ», тобто на ньому можна побудувати житловий будинок;
  • власність ділянки повинна підтверджуватися правовстановлюючими документами;
  • відсутність обтяжень;
  • обов'язково повинні матися комунікації;
  • земля розташовується недалеко від організації, в яку ви звернулися (в радіусі не більше 50-70 км), а ось від шкідливих виробництв та міських звалищ, навпаки, далеко;
  • площа ділянки становить від 6 до 50-ти соток;
  • недалеко від ділянки повинні проходити дороги.

На купівлю земельної ділянки краще всього отримувати кошти не під заставу земельної ділянки, а під заставу квартири. В цьому випадку можна знайти банк, який влаштує вас не тільки тим, що прийме ваші умови, але і вигідними відсотками.

Законодавча база

Іпотечний кредит — це довгострокова форма кредитування, коли надається під заставу нерухомість. Він з'явився у нас порівняно недавно, але вже завоював популярність. Початок йому поклав закон 1992 року «Про заставу». З тих пір з'явилася можливість отримувати кошти під заставу.

У 1998 році був прийнятий перший закон «Про іпотеку» ФЗ 102.

Іпотека на ділянку під ІЖБ

Іпотека на ділянку видається в першу чергу тим, хто має землю під ІЖС, оскільки вона має не тільки велику кадастрову вартість, але і ринкову.

Це вигідно не тільки банкам, але і одержувачам, оскільки земля відразу стає власністю клієнта, і на ній можна починати будівництво.

Без початкового внеску

Лише частина банків може надати кредит під заставу майна без початкового внеску, який сам по собі є показником платоспроможності громадянина.

Найчастіше при відсутності внеску скорочується термін і сума кредиту. Всі інші показники платоспроможності звернувся клієнта повинні бути на висоті: висока зарплата, підтримка поручителів.

З материнським капіталом

Материнський капітал припускає його використання на поліпшення умов проживання. Саме на ці цілі за статистикою він йде в першу чергу. 92% сімей, що отримали таку форму підтримки від держави, використовували її на цілі щодо зміни житлових умов. За прогнозами у 2020 році очікується не менший інтерес до нерухомості.

Купити ділянка ІЖС на кошти материнського капіталу неможливо, оскільки за законом гроші повинні піти на поліпшення умов проживання.

А покупка ділянки не сприяє досягненню цих цілей. Але от купити будинок з земельною ділянкою — цілком реальне вкладення капіталу, якщо врахувати, що будинок побудований на ділянці для ІЖС. Можливо вкладання материнського капіталу в будівництво на ділянці ІЖС.

Пропозиції банків

Придбання земельної ділянки за допомогою іпотеки цілком можливий варіант для тих, у кого немає повної суми, щоб купити наділ.

Не всі, але є банки, які дають цільовий кредит на придбання землі. Перерахуємо їх:

  • Ощадбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк і інші.

Приблизно 15% всіх іпотечних договорів на землю оформляються в Ощадбанку. Іпотека на ділянку під ІЖБ Ощадбанк видається на досить гуманних умовах, оскільки цей банк має свою розроблену програму, яка була випробувана протягом тривалого часу.

Умови

У всіх банків різні умови. Наприклад, в Ощадбанку початковий внесок становить 15%. Ставка змінюється, розмір потрібно дізнаватися безпосередньо перед тим, як ви збираєтеся писати заяву.

Термін кредитування може бути 30 років. Сума — від 500 тисяч до 8500 тисяч рублів.

Порядок оформлення

Алгоритм оформлення іпотечного кредиту на земельну ділянку під ІЖБ схожий на те, як іпотека оформляється на будь іпотечний кредит. Спочатку банк розглядає документи. Співробітника цікавить як потенційна купівля, так і заставу.

Дуже часто ці два поняття об'єднуються. Фахівці банку можуть зв'язатися з оцінювачами, а можуть самостійно розглянути всі відомості, які стосуються цієї ділянки. При позитивній відповіді з клієнтом укладається договір.

Перелік необхідних документів

Перед оформленням іпотеки потрібно підготувати пакет документів:

  1. Заяву. Його пишуть в банку, де кредитний фахівець зможе підказати, як правильно оформити документ.
  2. Паспорт.
  3. Правовстановлюючі документи. За законом 2016 року це може бути Свідоцтво про право власності, так і виписка з ЕГРН. Це документи про право володіння на той об'єкт нерухомості, який буде виступати заставою.
  4. Довідка про склад сім'ї.
  5. Довідка про доходи за встановленою формою.

В різних банках пред'являють різні вимоги до документів.

Отримання нецільового кредиту

Набагато частіше банки пропонують нецільовий кредит, оскільки більшість ділянок визнаються неліквідними.

В цьому випадку є багато плюсів для позичальника. Він не обмежується якимись рамками і може вибрати ту програму, яка буде вигідна саме для нього.

На відео про оформлення іпотечної позики

Читай також: