Як отримати кредит на будівництво житла?

Будівництво власного житла – один з найпопулярніших способів поліпшити умови проживання для сім'ї. Але зведення будинку є витратною процедурою, тому громадянам часто доводиться позичати гроші. Для цього багато звертаються в банки і оформляють кредити.

Умови пільгового позики

Російські банки надають клієнтам позики на будівництво житла при певних умовах. Максимальний термін кредитування – 20-30 років. Процентна ставка варіюється в межах 11-20%. Сума, яку можна взяти, залежить від наявності застави.

Ощадбанк також надає подібні позики, але їх розмір не перевищує 450 тис. рублів.

Вимоги до позичальників

Кредит на будівництво житла в 2020 році з використанням лояльних умов можуть оформити не всі категорії громадян.

У банків є відповідні вимоги до клієнтів:

  • Вік. Позичальники не повинні бути старше 35 років.
  • Професія. Найчастіше подібні пільгові кредити видаються військовослужбовцям і молодим фахівцям.
  • Статус. Інваліди, багатодітні сім'ї.
  • Платоспроможність. Клієнт повинен мати постійну роботу і відповідний рівень заробітної плати.

Додаткові вимоги банків носять індивідуальний характер.

Законодавство

Іпотечний кредит на будівництво житла надається на підставі:

  • ФЗ №161;
  • ПП №404;
  • ПП №2242-р.

Кредит на будівництво житла

Порядок оформлення кредиту залежить від багатьох факторів. Деякі позичальники використовують заставу або материнський капітал, інші маю право на отримання додаткових пільг.

Нужденним

Особи, визнані нужденними в поліпшенні житлових умов, можуть оформити кредит і отримати субсидію. Ці гроші можна використати на погашення позички.

Дохід таких сімей повинен бути не більше 21 тис. рублів для бездітної пари, 32 тис. рублів при наявності 1 малолітньої дитини. Якщо дітей більше, то сумарний дохід родини не повинен бути більше 43 тис. рублів.

У цьому випадку пара може звернутися в муніципалітет і оформити відшкодування. Якщо дітей немає, то держава повернуть 40% від позики. Для сім'ї з неповнолітніми дітьми субсидія складе 45%.

Молодій сім'ї

Існує також програма допомоги молодим сім'ям. Обом подружжю повинно бути не більше 35 років. Шлюб повинен бути зареєстрований офіційно.

Існує чимало як федеральних, так і регіональних програм поліпшення житлових умов, молодим сім'ям.

Багатодітним

Для сімей, які мають статус багатодітних, розроблена держпрограма «Житло». З її допомогою батьки з трьома і більше дітьми можуть розраховувати на отримання пільгових умов при оформленні кредиту для будівництва житлового будинку.

Розмір матеріальної допомоги залежить від наступних обставин:

  • кількості малолітніх дітей;
  • нормативу площі;
  • різних регіональних нормативів.

Гроші, надані державою, можна витратити на оплату праці будівельників або на внесок по іпотеці.

Військовослужбовцям

Громадяни, які служать в армії за контрактом, можуть отримати пільгову ставку при оформленні іпотеки.

Для її отримання потрібно відповідати наступним вимогам:

  • мати вік від 21 до 45 років;
  • мати постійну реєстрацію;
  • надати банку заставу;
  • оформити страховку.

Поки позичальник є військовослужбовцем, кредит за нього виплачує держава.

Іпотечний або споживчий?

Коли не вистачає коштів на будівництво будинку, можна скористатися банківською позикою.

Існує кілька варіантів кредитування:

  • споживчий кредит;
  • іпотека.

При оформленні іпотеки використовується заставу, тому банк при несплаті кредиту може забрати майно боржника. Така позика зручніше оформляти на тривалий термін і тільки тоді, коли потрібна велика сума грошей. Якщо на будівництво не вистачає невеликої суми, то краще оформити звичайний споживчий кредит.

Для цього не потрібна застава, а максимальний період для виплат складає всього 10 років. Труднощі з оформленням можуть виникнути, якщо не вказати ціль кредиту. Незважаючи на великі відсотки, з таким боргом простіше швидше розплатитися.

Куди звернутися?

Для того щоб позичальник зміг оформити кредит на пільгових умовах, банківська установа повинна брати участь у відповідних держпрограмах.

Спочатку можна звернутися у великі банки, такі як Ощадбанк, Россельхозбанк і інші. І тільки якщо там відмовлять (що буває вкрай рідко), можна подати документи до установи поменше.

Як отримати?

Перше, що повинен зробити позичальник, це визначити необхідну для будівництва суму та умови надання пільг. Наступний етап – збір документів. Для отримання субсидії на погашення іпотеки слід звертатися в муніципальні органи.

Всі документи разом із заявою подаються в обраний банк. Якщо надання позики буде схвалено, позичальникові потрібно буде лише підписати договір і отримати грошові кошти.

Необхідний перелік документів

Стандартний список паперів, які можуть знадобитися для оформлення, що включає:

  • громадянський паспорт позичальника;
  • документи, що підтверджують його статус (багатодітна сім'я, військовослужбовець тощо);
  • ІПН;
  • свідоцтво про шлюб, про народження дітей;
  • довідка про склад сім'ї;
  • папери, що підтверджують необхідність поліпшення житлових умов;
  • документи, що підтверджують платоспроможність;
  • документи на заставну власність.

При будівництві житла банки нерідко вимагають проектну документацію, виписку з ЕГРП на земельну ділянку і т. д.

Чи можна погасити достроково?

У кожного боржника є можливість погасити банківський кредит раніше терміну. Це не зовсім вигідно банкам, які втрачають відсотки, але заборонити дострокове погашення вони не можуть. Тому нерідко встановлюється додаткова комісія, яку мають сплатити клієнти.

Для того щоб з достроковою виплатою не виникло жодних проблем, важливо дотримуватися кількох правил:

  • повідомити банк про свої наміри не пізніше, ніж за 1 місяць (письмово);
  • внести всю суму згідно з графіком платежів;
  • отримати довідку про закриття кредиту.

Якщо всі умови будуть виконані, кредитна установа не зможе перешкоджати дострокової виплати позики.

Плюси і мінуси

Кредитування будівництва житла нерідко є єдиним способом отримання власної житлоплощі.

Іпотека або невеликий кредит – це вибір позичальника, заснований на власних матеріальних можливостях. Але побудувати будинок без додаткових фінансових вкладень дуже важко.

До плюсів пільгового кредитування можна віднести:

  • можливість отримання пільгової ставки;
  • оформлення субсидії;
  • звільнення від виплати іпотеки (для військовослужбовців);
  • тривалий термін кредитування.

Найголовніший мінус іпотеки – це необхідність застави. А це може призвести до втрати майна. Споживчий кредит нерідко передбачає велику переплату, хоча погасити його можна швидше.

Для того щоб отримати кредит на будівництво будинку, необхідно продумати кожен крок. Якщо є можливість на отримання пільг або субсидії, цим обов'язково слід скористатися. Важливо ретельно вибирати банк, вивчаючи відгуки. А договір підписувати тільки з залученням юриста, щоб згодом не виникло ніяких проблем.

На відео про оформлення кредиту

Читай також: