Як купити квартиру в новобудові в іпотеку?

Все частіше громадяни, яким потрібне нове житло, звертають увагу на новобудови. Причиною цього стало ухвалення закону про пайове будівництво, що дозволяє захистити права і гроші вкладників. У 2020 році кількість випадків обману дозволяє бути впевненим в тому, що пайовик отримає об'єкт у власність, тому все більше людей оформляють іпотеку на квартири в новобудовах.

Умови

Для того щоб купити квартиру в новобудові в іпотеку, потрібно використовувати змінену від стандартної схему. Будь-який кредитор буде висувати головна вимога – квартира зобов'язана перебувати в акредитованій новобудові, зведенням якої займається партнер банку. Інші умови будуть залежати від стадії будівництва, на якій знаходиться об'єкт.

Простіше всього отримати іпотеку на квартиру, яка знаходиться в будівлі, що проходить останні етапи будівництва.

Найбільш вигідним варіантом будуть об'єкти, що пройшли державну акредитацію. Але якщо об'єкт знаходиться тільки в планах, а на місці майбутнього будинку тільки розпочинаються роботи з підготовки території до старту будівництва, то отримати позику стане вкрай складно.

Найімовірніше, що банк буде вимагати додаткову заставу у вигляді іншої квартири або дорогого автомобіля. Це допоможе уберегти банк від можливого обману і втрати грошей без можливості повернення. А якщо будинок уже майже добудований, то банку буде досить поруки від третіх осіб.

Громадянин повинен вибрати банк і вивчити список акредитованих забудовників, після чого можна переходити до процедури оформлення договору:

  1. Бронювання квартири. Пункт містить у собі докладну інформацію про житловому приміщенні, умови угоди, включаючи початковий внесок і так далі.
  2. Подача заявки та додатки у вигляді необхідних документів в банк.
  3. При подачі заявки буде названий термін, протягом якого запит буде оброблятися. Якщо прийшов задовільну відповідь, то можна переходити до складання договору іпотеки.

Вимоги до позичальника

Для отримання іпотеки громадянин повинен підходити за умовами:

  1. Вік від 21 до 65 років.
  2. Наявність заробітку з офіційним оформленням, стаж роботи не повинен перевищувати три місяці. Для підтвердження доходів використовується довідка 2-ПДФО.
  3. Загальний трудовий стаж повинен перевищувати один рік.
  4. Позитивна або чиста кредитна історія.
  5. Відсутність судимості.
  6. Наявність двох поручителів.

Законодавче регулювання

Видача іпотеки на споруджувану квартиру регулюється наступними законами:

  1. ФЗ №214, згідно з яким така покупка робить людину пайовиком.
  2. Федеральний закон №102, що визначає основні вимоги.
  3. Деякі положення ЦК РФ, що визначають правила дій у випадку порушень зобов'язань.

Іпотека на новобудову

Іпотеку на новобудову можуть отримати представників багатьох категорій. Військові, матері та інші мають особливі умови для оформлення договору позики з банком для придбання нерухомості.

Можна по військовій

Якщо громадянин є учасником військової програми іпотеки, яка діє з 2005 року, він має повне право на отримання квартири у новобудові.

Необхідним початковим внеском буде вважатися сума, накопичена на рахунку за час служби, але ніхто не забороняє громадянину додавати власні кошти для збільшення внеску.

З материнським капіталом

Материнський капітал може бути використаний для поліпшення житлових умов, у тому числі і для початкового внеску по іпотеці на квартиру в новобудові.

Для цього знадобиться скласти заяву в ПФР з проханням про переведення грошей для придбання нової квартири.

Без початкового внеску

Отримання іпотеки будь-яку квартиру без внеску певної частини вартості об'єкта є складною процедурою.

Але якщо громадянин знайшов банк, який готовий дати гроші без першого внеску, то умови кредитування будуть невигідними, а процентні ставки і зовсім можуть занурити людину в боргову яму.

Де взяти?

Існує безліч банків, кожен з яких пропонує особливі умови кредитування. Але при детальному огляді, хороші пропозиції приблизно однакові і мають мінімальні відмінності. Придивлятися до тих пропозицій, які пропонують невеликі відсотки на короткий проміжок часу.

Взята іпотека на 30 років може обернутися сотнями відсотків, повернутих банку в якості оплати за користування позикою.

Ощадбанк

Іпотека видається в одній з трьох валют (гривня, долар і євро). Перший внесок повинен перевищувати 15% від загальної вартості квартири за договором.

Якщо ж вартість квартири оцінюється менш ніж у 3 мільйони рублів, то надання застави не потрібно. Процентна ставка 14-15 відсотків.

ВТБ24

Якщо громадянин готовий застрахувати квартиру, то розмір початкового внеску не повинен перевищувати 10%, а якщо ні – 20%. Іпотека видається на термін до 50 років. Процентна ставка 14-18 відсотків.

Промсвязьбанк

Розмір початкового внеску не повинен перевищувати 20% від вартості квартири. Іпотека видається на термін до 25 років. Процентна ставка 11,4%. Максимальна сума позики 8 мільйонів рублів.

АІЖК

Придбане житло має бути економ-класу. Іпотека видається на термін до 30 років. Процентна ставка 11-13 відсотків.

Як оформити?

Для придбання квартири в новобудові, з боку забудовника будуть потрібні наступні документи:

  • свідоцтво про право власності на землю під будинком;
  • дозвіл на будівництво;
  • інвестиційний контракт;
  • попередній акт розподілу квартир.

З боку позичальника потрібно надання наступних документів:

  • паспорт;
  • інвестиційний договір;
  • копія податкової декларації;
  • копія рішення забудовника продажу квартири із зазначенням характеристик об'єкта;
  • копія трудового договору;
  • копія трудової книжки;
  • довідка про доходи (2-ПДФО).

Зразок договору купівлі-продажу у забудовника тут,

зразок довідки про доходи за формою 2-ПДФО тут.

Витрати

Іпотека на новобудову вимагає таких витрат, не включаючи оплати самої позики:

  • послуги юриста;
  • оформлення договору в органах;
  • страхування нерухомості.

Плюси і мінуси

Плюси іпотеки на новобудову:

  • строк кредитування аж до 30 років;
  • низькі процентні ставки, якщо порівнювати зі споживчим кредитом;
  • громадянин може отримати податкове вирахування.

Мінуси іпотеки на новобудову:

  • необхідність початкового внеску;
  • площа, взята в іпотеку, фактично є заставою у банку;
  • квартира повинна бути застрахована;
  • якщо позичальник не зміг погасити заборгованість, то квартира переходить у власність банку.

Для укладання чесної і вигідної угоди, позичальник повинен уважно ставитися до складання будь-яких документів, включаючи часткові договору.

На відео про купівлю нового житла в іпотеку

Читай також: