Порядок страхування житла

Ринок страхування стрімко розвивається, створюються нові програми і форми страхування, страховиками впроваджуються різноманітні тарифні сітки, які відкривають перед клієнтами широкий вибір страхових послуг. Окремий акцент робиться на страхування житла, як одного з дорогих об'єктів власності. Що включає в себе дана процедура в 2020 році, і на які нюанси слід звернути увагу страхувальникам?

Загальні відомості

Послуги зі страхування можна розділити на кілька видів, з урахуванням різних характеристик.

В залежності від ризиків, що існують такі види страхування житла:

  • особистого майна;
  • види відповідальності перед третіми особами.

В страхових договорах вказується обов'язковий перелік елементів житла, при нанесенні збитку яким, відповідальність буде нести страхова компанія. До них можуть ставитися домашнє майно, внутрішнє оздоблення та ін.

Якщо договір передбачає заходи відповідальності перед третіми особами, то страхова компанія повинна буде відшкодувати їм збитки, якщо з якихось причин сталося пошкодження їх майна.

Деякі страховики пропонують своїм клієнтам укласти договір, що передбачає різні ризики псування майна, а також заподіяння шкоди з боку третіх осіб.

Об'єкти

До основних об'єктів страхування належить нерухоме майно (квартири, іпотечне житло, приватні будинки). Кожний із об'єктів має свої нюанси, на які увагу повинні звернути не тільки страхувальники, але і страховики.

Квартира

Вид страхування квартири актуальне для будинків старих будівель, де встановлені зношені комунікації. Даний об'єкт нерухомості найчастіше схильний до ризиків різного характеру.

Не варто випускати з уваги страхування квартир, розташованих в новобудовах. Особливо актуальним є страхування житла після проведення дорогих ремонтів.

При бажанні, можна оформити страхування цивільної відповідальності. Такий підхід дозволить застрахувати відповідальність перед сусідами по житловому будинку.

Приватний будинок

Страхування будинків приватного типу не має особливих відмітних ознак від страхування квартири, але певні нюанси все-таки є:

  • до уваги слід брати не тільки сам будинок, але і розташовані поруч із ним будівлі (баня, гараж тощо);
  • для процедури страхування потрібно зібрати необхідні папери з урахуванням ряду деталей;
  • застрахувати можна і не добудований будинок, що знаходиться у власності і бути на стадії завершення будівництва.

Приватні будинки, як правило, страхують від пожеж. Заощадити на страхуванні допоможе наявність пожежної сигналізації, решіток на вікнах будинку, якісні матеріали для будівництва та оздоблення страхування. Страхування будинку, побудованого з бруса, вийде дешевше, ніж житлового будинку, зведеного з цегли.

Закон

Страхування об'єктів нерухомості регулюється низкою законодавчих актів:

  • ФЗ № 102 «Про іпотеку», якщо мова йде про іпотечне житло (статті 29, 31, 32).
  • ФЗ № 4015-1 «Про організацію страхової справи» — містить порядок регулювання правовідносин між страховиком і страхувальником.
  • Цивільний кодекс РФ — статті 929-930, 940, 943.

Страхування житла

Страхування житлових об'єктів нерухомості є одним із дієвих способів для зниження ризиків, які можуть настати внаслідок заподіяння шкоди або втрати нерухомості. Ніхто заздалегідь не може передбачити настання надзвичайних ситуацій, до яких належать пожежа, повінь та інші неприємності, пов'язані з псуванням або втратою житла.

Зменшити ризики і витрати допоможе страхування житла, має відмітні ознаки, залежно від виду та умови.

Добровільне

Страхування є процедурою добровільної, тому, власники житлових приміщень самі мають право вирішувати, купувати їм страховий поліс чи ні. Вибираючи пакет страхування, слід враховувати ймовірні ризики та наявні фінансові можливості.

Найбільш вигідними варіантами є пакетні пропозиції, що передбачають можливість включення в страхові випадки різних ситуацій, які можуть призвести до виникнення збитків.

При іпотеці

Оформлення страховки щодо іпотечного житла є обов'язковим. За допомогою такого способу кредитори намагаються мінімізувати можливі ризики на випадок, якщо з житлом щось станеться, а іпотечний позику доведеться виплачувати все одно.

Не варто розцінювати страхування житла при іпотеці як несення додаткових витрат. На практиці кредитори схвалюють заявки без оформлення страховки під досить високий відсоток, що для позичальника не вигідно.

Ніхто не може гарантувати, що за строк дії іпотечного угоди з нерухомістю або самим позичальником нічого не трапиться.

Від пожежі та затоплення

Необхідно розуміти, що будь-які спірні моменти у випадку затоплення або пожежі житла страхувальник стане трактувати на користь своїх інтересів. Перш ніж підписувати договір, необхідно усвідомлювати, від чого може постраждати житло в результаті пожежі.

Тут є три варіанти:

  • від дії прямого вогню;
  • сталося взаємодія з продуктами горіння;
  • пожежа сталася в результаті дій третіх осіб при ліквідації займання.

Формулювання і згадка зазначених трьох варіантів при укладенні договору дуже важливі. Саме вони будуть визначати, яка покладена компенсація громадянину.

Що стосується затоплення, то оплачувати понесені збитки зобов'язані сусіди, з чиєї вини сталася пригода. Але що робити, якщо вимагати відшкодування збитків не з кого? В такому випадку, на допомогу прийде договір страхування, який передбачає умови про компенсацію, навіть якщо винен в події сам господар квартири. Наприклад, у житло прорвало трубу і затопила сусідів. Відшкодовувати їм збитки буде не сам власник житла, а страхова компанія.

Важливо правильно прописувати умови договору, враховуючи будь-які деталі і тонкощі.

Програми і тарифи

Програми страхування представлені у вигляді класичних продуктів, які передбачають для кожного об'єкта індивідуальні набори ризиків. Типова нерухомість страхується «коробковим» програмами, в яких вже визначені умови, суми і ризики.

Чим зручні такі програми:

  • відносно невисока вартість;
  • фіксовані суми відшкодування визначено заздалегідь;
  • описувати майно попередньо не вимагається;
  • страховку можна оформити у режимі онлайн на сайті страховика.

Класичні програми менш затребувані. Їх плюс полягає в покращеному сервісі і більш широкому покритті ризиків.

Вартість поліса розраховується індивідуально і залежить від кількості включених об'єктів страхування.

Пропозиція Ощадбанку

Ощадбанком пропонуються різні види полюсів по страхуванню нерухомості. При настанні будь-якого варіанту, потерпілий суб'єкт отримає грошову компенсацію, якщо його житло або майно в результаті настання страхового випадку, передбаченого договором, постраждає.

Страхові програми поділяються на:

  • обов'язкові – щодо іпотечного житла;
  • добровільні – на вибір власника майна.

В даний час у банку діє три програми страхування:

  • від пожежі і затоплень;
  • «захист» будинку;
  • страхування земельної ділянки від затоплення.

Порядок оформлення

Оформлення поліса передбачає здійснення наступних дій:

  • визначення можливих ризиків, від яких буде страхуватися житло;
  • вибір оптимального виду страхування;
  • визначення страхової компанії, в якій буде оформлятися поліс;
  • збір необхідного пакету паперів;
  • вивчення умов договору обома сторонами правочину;
  • підписання основного договору;
  • оплата громадянином необхідно суми.

Укладення договору

Підписана угода набирає чинності з дня, наступного за днем внесення страхового внеску.

Договір повинен включати:

  • інформацію про сторони, із зазначенням їх даних і реквізитів;
  • перелік застрахованого майна та страхових випадків;
  • розмір страхової суми;
  • порядок сплати страхового відшкодування;
  • випадки, коли виплати не покладені;
  • відповідальність сторін;
  • термін дії договору.

Всі умови договору не повинні суперечити закону. Зацікавлені особи перед підписанням паперів уважно знайомляться з умовами, особливу увагу звертаючи на страхові випадки.

Необхідні документи

З паперів потрібно підготувати:

  • цивільний паспорт;
  • підтвердження прав власності на страхуемое майно;
  • технічний план з БТІ;
  • звіт про оцінку нерухомості.

Зазначені папери вважаються базовими. Різні страхові компанії вправі вимагати іншу документацію.

Зразок договору страхування майна тут.

На який термін?

Найчастіше, житло страхується терміном на один календарний рік. Деякі оформляють полюса на строк, протягом якого власника не буде в житло. Наприклад, на час відпустки. Короткострокове страхування не вигідно, тому бажано оформляти поліс на довгий період.

Вартість

Точна вартість страхового поліса буде залежати від різних чинників:

  • кількості страхових випадків;
  • термін дії пліса;
  • максимальні розміри виплат;
  • вартість об'єкта страхування;
  • стану житла;
  • процентна ставка, якщо мова йде про страхування іпотечного житла.

Розмір поліса в кожному випадку розраховується індивідуально.

Страхування житла, в першу чергу, оформляється в інтересах власника. Саме він повинен визначитися з об'єктами, які будуть страхуватися і вибором страхової компанії. Якщо вибір зроблено, при укладанні угоди необхідно уважно вчитуватися в умови договору, звертаючи увагу на всі нюанси і підводні камені.

На відео про страхування нерухомості

Читай також: