Можна взяти іпотеку на земельну ділянку?

Придбання земельної ділянки з допомогою іпотечного кредиту не є стандартною процедурою, як для банківської установи, так і для потенційних позичальників.

Банківська установа у такій ситуації несе величезні ризики, ніж при видачі стандартного позики, призначеного на покупку житлової нерухомості.

Незважаючи на це, деякі банки готові піти на зустріч і надати позику на купівлю земельної ділянки громадянами Росії.

Умови

Відповідно до пунктів 1,2 статті 63 Федерального закону № 102 "Про іпотечне кредитування", пряме обмеження на купівлю з допомогою кредитних коштів діє на:

  • земельні ділянки, які відносяться до державної або муніципальної власності, причому пунктом 1 ст. 62.1 ФЗ № 102 передбачена можливість надання іпотечного позики на ділянку, який не розмежований державною власністю, якщо він призначений для зведення житлового будови;
  • земельні ділянки з територією, яка не відповідає нормативним критеріям щодо мінімальної площі.

Якщо земельна ділянка підходить до одного умові вказаною вище, то в наданні іпотеки буде надано.

Вимоги до землі

Для можливості оформити іпотеку земельну ділянку повинен відповідати таким критеріям:

  • допускається можливість використання під ІЖС і господарську діяльність;
  • розташування не повинно бути далеко від місця розташування банківської установи;
  • ділянка не повинен бути розташований в лесоохраной, резервної або водоохоронній зоні;
  • наявні під'їзні шляхи до земельної ділянки забезпечені у будь-який час року (можна використовувати зиму, під час проливного дощу і так далі);
  • земля не повинна займати територію менше 6 соток.

Наявність комунікацій є додатковою перевагою.

Законодавча база

У російському законодавстві вперше стала згадуватися іпотека, як одна з форм заставного забезпечення позики у Федеральному законі № 2872-1 "про заставному майні". Саме на нього потрібно в першу чергу посилатися при оформленні іпотечного позики.

Додатково необхідно вивчити:

  • ч. 1 Цивільного Кодексу РФ;
  • Федеральний закон № 102.

Саме в них відображаються основні принципи механізму отримання іпотечного зама на земельну ділянку.

Зазначений перелік не є вичерпним, однак містить у собі всі необхідні відомості для мінімізації ризиків отримання відмови в іпотечному кредиті.

Іпотека на земельну ділянку

Іпотека на покупку земельної ділянки може бути оформлена у тому випадку, якщо у потенційного позичальника є на руках вся необхідна документація.

Після того, як буде прийнято позитивне рішення, позичальник повинен відшукати і підібрати для себе земельну ділянку, яка відповідає банківським критеріям. Далі потрібно здійснити оцінку та експертизу.

Додатково співробітникам банківської установи потрібні надання правовстановлюючої документації.

Особливості полягають в тому, що по завершенню встановленої процедури:

  1. Призначається день, коли потрібно звернутися в банк з метою підписання угоди про кредитування.
  2. Підписується угода про страхування.
  3. Далі необхідно внести початковий внесок.

На завершальній стадії буде оформлено право власності на земельну ділянку.

Без початкового внеску

Іпотека на земельну ділянку не надається громадянам без внесення початкового внеску.

Які банки дають?

У 2020 році чимало банків, які готові надати іпотечний кредит на земельну ділянку.

Найбільш популярними з них прийнято вважати:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк Росії;
  • Россельхозбанк.

ВТБ 24 надає під заставу нерухомості на таких умовах:

  • розмір початкового внеску – не менше 20%;
  • період кредитування від 3 до 50 років;
  • розмір іпотечного позики – від 300 тисяч до 50 мільйонів рублів;
  • річна відсоткова ставка – 10%.

Ключовою умовою є знаходження на земельній ділянці будови протягом конкретного часу (визначається в індивідуальному порядку).

Россельхозбанк пропонує програму "Житлова іпотека", яка передбачає купівлю земельної ділянки за рахунок кредитних коштів на таких умовах:

  • розмір іпотеки – від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів;
  • період кредитування не більше 360 місяців;
  • сума початкового внеску не менше 15%;
  • річна відсоткова ставка мінімум 13,5%.

Річна процентна ставка розраховується в індивідуальному порядку.

Найбільш оптимальним варіантом буде звернення в Ощадбанк Росії. Він надає іпотеку на таких умовах:

  • при первинному внеску в розмірі 50%, річна ставка становить 13%;
  • період кредитування 10 років.

Обов'язковим критерієм є вік позичальників. Він повинен бути в межах від 21 до 75 років.

Якщо говорити про те, чи можна взяти іпотеку на пільгових умовах, залежить від категорії, до якої відноситься позичальник. Деякі регіони передбачають можливість пільгового кредитування на купівлю земельної ділянки.

Як оформити?

В процесі отримання іпотеки на земельну ділянку, загальноприйнятий механізм різниться від того, який встановлений, щоб придбати нерухомість.

У 2020 році алгоритм полягає в наступному:

  1. Зібрати необхідну документацію.
  2. Провести оціночну експертизу.
  3. Підписати угоду страхування.

Тільки при дотриманні всіх дій, банківська установа винесе позитивне рішення.

Документи

Для можливості оформити іпотеку необхідно підготувати:

  • оригінал + копія свідоцтва про державну реєстрацію прав, копія повинна бути засвідчена в нотаріальному органі;
  • оригінал кадастрового паспорта;
  • ЕГРП на земельну ділянку;
  • документи, які є підставою для отримання земельної ділянки у власність;
  • дозвіл чоловіка/дружини на придбання земельної ділянки, обов'язково його необхідно завірити в нотаріальному органі.

Якщо реалізація земельної ділянки здійснюється іншою особою, додатково потрібно оформити на нього нотаріальну довіреність.

При необхідності, співробітники банку має право вимагати яку-небудь додаткову документацію для підтвердження наданих відомостей.

Укладення договору

Угода підписується безпосередньо у банківській установі.

У договорі обов'язково має бути вказано предмет угоди. В даній ситуації:

  • земельну ділянку;
  • оціночна собівартість;
  • розмір кредиту та детальний графік погашення боргових зобов'язань;
  • реєстраційний орган.

Зразок договору іпотеки на земельну ділянку тут.

Витрати

Обов'язкова оціночна експертиза здійснюється за рахунок самого потенційного позичальника. Банківська установа залишає за собою право на надання тільки оціночної групи.

Всі без винятку експертизи, фінансові витрати на збір необхідної документації позичальники беруть на себе.

Грошові витрати не підлягають компенсації в разі надання іпотечної позики, а також при відмові в цьому.

Розмір фінансових витрат безпосередньо залежить від наявного переліку документів, які додатково потрібно оформити.

На відео про особливості оформлення

Читай також: