Чому можуть виселити з іпотечної квартири

Іпотека – це позичка під заставу на тривалий термін. Предметом застави може виступити будь-яке нерухоме майно в тому числі і сам предмет кредитування. Іпотека класифікується як цільову та нецільову. Для цільової іпотеці характерно: безготівковий розрахунок, а предметом застави є майно, що купується.

При нецільовому кредитуванні грошові кошти видаються на руки позичальнику. При цьому запорукою повинно бути дійсне майно позичальника. Іпотека це боргове зобов'язання, яке береться позичальником в середньому на 10 років.

Причини

Найбільш поширеною причиною, по якій кредитор може вимагати покинути житло за іпотекою, є заборгованість за кредитом. Це множинні прострочення, пеня і штраф. При тривалій несплаті обов'язкових платежів позичальник ризикує залишитися без даху над головою.

При оформленні іпотечного контракту до договору додається графік платежів. Графік містить конкретні дати в межах яких щомісяця вносяться платежі, а також відсотки за кредитом і кінцева переплата.

На законодавчій основі позичальник самостійно перевіряє достовірність платежу і надходження грошових коштів на кредитний рахунок.

Борги по регулярних платежів протягом півроку є підставою для виселення.

Основні причини виникнення боргу та виселення:

  • Скрутне матеріальне становище. Довгостроковість іпотеки обумовлює неможливість прорахувати майбутні доходи позичальника.
  • Важка хвороба втрата дієздатності. Оформлення лікарняного змінюють рівень доходу позичальника.
  • Досконале позичальником злочин і перебування в місцях позбавлення волі.
  • Смерть позичальника.

Правове регулювання питання

Правовою основою фінансових відносин при оформленні іпотеки є Закон про іпотеку Федеральний Закон № 102.

Суть закону в забезпеченні обов'язковість виплат по іпотеці і в змісті нерухомості в пристойному вигляді. При підписанні договору позичальник не стає власником. Всі майнові належать банку до повного погашення кредиту.

При цьому позичальник не може розпоряджатися житлом, а саме продати, подарувати, заповісти, поміняти.

При цьому позичальник може здати житло, що купується в оренду на законних підставах на тривалий термін, а також прописати кого-небудь на своїй житлоплощі, зробити капітальний ремонт.

Іпотека – одне з явищ правового життя людини, яке вказує на недосконалість російського законодавства, його суперечливість і можливість різного тлумачення. Свідчення цьому зіставлення статей 40 Конституції та 223 Цивільного Кодексу, які обумовлюють право громадянина на житлоплощу і право кредитної організації виселити його за заборгованість.

Право на виселення боржника неможливо оскаржити. Ніякі закони і норми не допомагають і не здатні захистити навіть незахищені верстви населення.

Виселення з іпотечної квартири

Виселення з житла, взятого в кредит, – це нерідке явище. Іпотечне кредитування – це довгостроковий процес.

Жодна людина не може бути впевнений у своїй платоспроможності через 5 – 10 років. Існують певні нюанси виселення мешканців у кожному конкретному випадку.

За несплату

Несплата за кредитом тягне за собою примусове виселення з придбаного в іпотеку житла. Якщо боргові зобов'язання не виконуються позичальником, то нерухомість буде вилучена і продана з публічних торгів у користь боргу. Якщо житло не реалізовано в процесі публічних торгів, вона переходить на баланс банку.

Виселення за несплату відбувається при наявності тривалої прострочення внесення платежів, після звернення кредитної організації в суд і рішення суду на користь банку.

Боржник має шанс залишитися при своїх інтересах, якщо:

  • позичальник не відмовляється від боргових зобов'язань;
  • позичальник втратив постійне місце роботи;
  • позичальник брав активну участь у вирішенні проблеми, просив реструктуризацію, відстрочку.

З неповнолітніми дітьми

Проживання в іпотечному житлі дитини не є приводом, щоб пробачити заборгованість. Виконавче провадження передбачає зняття неповнолітніх родичів боржника з обліку ФМС. Банк не несе відповідальності на майбутнє розташування сім'ї боржника.

Часто єдиним виходом зі складної ситуації є отримання статусу незаможного і державної допомоги. Проживання неповнолітніх в квартирі, що належить банку, робить необхідною участь прокурора у процесі виселення.

Якщо єдине житло

Якщо придбане в кредит житло єдине у позичальника, то це не змінює порядок його виселення. Єдиною поступкою може стати відстрочка продажу даній житлоплощі, але не більше ніж на 1 рік.

Нерухомість, яка належить кредитору, все одно буде відібрана. Це один з прикладів суперечливості законодавства, а саме до ФЗ № 102 з Житловим кодексом і Конституцією.

Порядок дій

Існує певний порядок дій з виселення з іпотечного житла при наявності заборгованості.

Досудова робота

Будь-яка кредитна установа не зацікавлене в виселення боржника. Щоб отримати в кінцевому рахунку прибуток від кредитної угоди, банк йде на всілякі поступки. Одне з поширених рішень проблеми тривалої заборгованості – це реструктуризація боргу. Реструктуризація означає зниження суми обов'язкового платежу і збільшення терміну виплати кредиту.

Перш ніж звернутися до суду кредитна установа готове піти назустріч боржника і прийняти такі заходи:

  • Кредитні канікули. У графіку платежів позначається перерву, але не більше ніж на півроку. У встановлений термін виплату кредиту потрібно відновити.
  • Зменшення боргу за рахунок списання відсотків, штрафу, пені чи неустойки.
  • Державна підтримка. Частина боргу може бути сплачена з бюджету за участю боржників у соціальних програмах.

Повідомлення про виселення

Перед тим як подати позов до суду, кредитна організація зобов'язана надіслати боржнику письмове повідомлення про виселення. Повідомлення є свідченням досудової роботи банку щодо можливого запобігання виселенню та самостійного вирішення проблеми боргу.

Повідомлення про виселення з іпотечної квартири містить дані про повній сумі заборгованості, строк і порядок погашення.

Дане повідомлення має на увазі припинення щомісячних внесків по іпотеці, повний розрахунок по заборгованості. Це обумовлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Звернення банку до суду

Банк звертається до суду за місцем реєстрації кредитного забезпечення. Порядок вирішення проблемних ситуацій прописаний в договорі. Можливість вирішення конфліктної ситуації в суді передбачена ст. 52 ФЗ-102, а також прописана в кредитному договорі.

Рішення про виселення боржника може прийняти тільки районний суд. Рішення може бути на користь боржника у таких випадках: якщо сума заборгованості не перевищує 5 % кредиту, а останній внесений платіж був не раніше ніж за три місяці до розгляду справи в суді. Даний нюанс обумовлений ст. 54.1 ФЗ-102.

Можна відстрочити?

Питання відстрочки за борговими зобов'язаннями найкраще піднімати в період досудової практики. Кредитна організація завжди піде назустріч боржника, бажаючому виплатити іпотеку.

Необхідність відстрочки повинна підтверджуватися документально, а саме:

  • Якщо іпотеку платить жінка і вона йде у відпустку по догляду за дитиною, то в банк потрібно надати свідоцтво про народження дитини.
  • При звільненні з роботи позичальник надає копію трудової книжки із записом про звільнення.
  • Довідки, що підтверджують важкий стан здоров'я позичальника або його близького родича.

При наявності аргументів на користь відстрочки банк іде назустріч боржника.

Судова практика

Повернути свої кошти, банк може в судовому порядку. Тільки судове рішення може передати заставлене майно на користь кредитної установи. Це можливо при проведенні кредитної організацією всіх досудових заходів за рішенням проблеми, а також при відсутності надходжень грошових коштів по іпотеці протягом півроку. Доказом досудової роботи банку може бути роздруківка дзвінків працівників банку до боржника.

Судове рішення на користь банку може бути оскаржене. Оскарження виселення з іпотечної квартири відбувається як правило при сприянні державних програм, мета яких зробити кредитування для придбання житла більш доступним.

Кредит – це часто єдиний спосіб придбати житло для сім'ї з середнім доходом в 2020 році. Іпотека може бути ідеальним рішення житлового питання при уважному відношенні до не. Страхування, своєчасні платежі і планування своїх витрат допоможуть уникнути фінансових неприємностей і виселення.

На відео про виселення з іпотечного житла

Читай також: