Чи можна купити новобудову без початкового внеску?

Сучасні реалії такі, що придбати житло в нашій країні тим громадянам, які мають середньостатистичний дохід, вкрай складно. У деяких випадках на вторинному ринку ще іноді вдається зустріти вигідні пропозиції, появу яких обумовлено в першу чергу особистими мотивами продавців, які потребують грошей.

Придбати нерухомість в новобудові значно нижче ринкової вартості навряд чи вдасться. Навіть на етапі будівництва нове житло вже має високу ціну, а з плином часу вона лише зростає. У зв'язку з цим для тих людей, які не володіють значними коштами, фактично єдиним способом стати власником такої квартири є оформлення іпотеки.

У цього варіанту є кілька недоліків:

  1. По-перше, він передбачає певну переплату, однак це стосується кредитів будь-якого виду.
  2. По-друге, більшість кредитують банківських установ потребує внесення не менше 10-ї частини від загальної ціни квартири, і деколи це досить значна сума, яку потенційний покупець не завжди має в своєму розпорядженні.

В такому випадку залишається одне — новобудова без початкового внеску.

Умови кредитування

Подібний вид запозичення в цілому має не так багато відмінностей з іншими іпотечними програмами і видається на аналогічні терміни. Однак деякі банківські установи встановлюють менший розмір гранично видаються в борг сум.

Враховуючи значну ступінь ризику при наданні коштів без початкового внеску, кредитно-фінансові організації звичайно встановлюють досить високу ставку, мінімальне значення якої починається від 13 відсотків річних.

Отримання такого кредиту неодмінно передбачає оформлення застави, в якості якого виступає або те житло, яке раніше вже було у позичальника, або безпосередньо під придбання якого оформляється іпотека.

Законодавча база

Одним з головних умов при видачі кредиту є те, щоб сума щомісяця виплачуються платежів не перевищувала половини одержується позичальником за той же період доходу.

Квартира в новобудові без початкового внеску може бути надана при дотриманні наступних умов:

  • запитувач кредит є громадянином РФ і має реєстрацію у тому регіоні, обслуговуванням якого займається банк;
  • позичальник відповідає віковим коридору 21-65 років;
  • він має офіційне працевлаштування з мінімальним стажем на даному робочому місці від півроку і загальним — не менше одного року за останні п'ять років.

Процес покупки житла в новобудові регулюється Федеральним законом №214.

Новобудова без початкового внеску

У 2020 році далеко не кожен здатний придбати власне житло без якої-небудь допомоги. Одним з найбільш реальних способів зробити це є оформлення іпотечного кредитування, що не передбачає внесення початкового внеску.

Враховуючи той факт, що видача такого позики є досить ризикованою операцією для банків, на такий крок вони йдуть, як правило, лише при наявності застави.

У ролі останнього може виступати як власне будується житлоплощу, так і та, якою вже володіє кредитоодержувач. Крім цього, необхідно буде оформити поліс страховки та виконати інші вимоги, передбачені іпотечним договором.

Під заставу нерухомості

Людям, раздумывающим над тим, як купити житло в новобудові, слід розуміти, що у сучасних реаліях простіше всього це зробити, заклавши вже наявну нерухомість.

При цьому зазвичай потрібно, щоб ціна закладається житла була хоча б на 1/5 бути вище, ніж ціна купується. Це пов'язано з тим, що банки традиційно оцінюють квартиру нижче середньої ціни на ринку.

До числа основних вимог, що висуваються по відношенню до заставної нерухомості, можна віднести:

  • знаходження її у власності здобувача кредиту;
  • відсутність на неї прав у третіх осіб;
  • розташування в будівлі, не причисляемому до категорії ветхих, що готуються до знесення або очікують капітального ремонту.

Зазвичай при відсутності початкового платежу потрібне внесення додаткової застави у вигляді нерухомості, яка також повинна відповідати певним критеріям:

  • перебувати у власності особи, яка претендує на кредит;
  • перебувати в гарному стані;
  • розташовуватися в регіоні, входить в зону обслуговування банку;
  • не бути вже закладеним або заарештованим;
  • не мати неоплачені борги по комуналці.

Материнський капітал

Законодавство дозволяє використовувати материнський капітал для оформлення іпотеки. У такому разі батьки, у яких з'явився на світ другий дитина, повинні при написанні заяви до ПФ та передачі необхідної документації вказати, що вони хочуть використати засоби для отримання іпотеки.

Пенсійний фонд самостійно виконає переказ грошей на рахунок кредитно-фінансової організації.

За рахунок материнського капіталу, якщо додатково не використовувати особисті накопичення, зазвичай вдається отримати житло, вартість якого не перевищує 2,5 мільйона рублів.

Від забудовника

Деякі забудовники, прагнучи збільшити число продажів, самі пропонують потенційним клієнтам можливість придбати квартиру в розстрочку, не сплачуючи при цьому початковий внесок.

Однак подібні пропозиції нерідко містять у собі елемент обману, так як девелопери просто збільшують ринкову ціну житла на суму первісного внеску, тим самим змушуючи покупців переплачувати.

Куди звернутися?

Для одержання житла в новобудові без необхідності внесення суми початкового внеску можна звернутися або в одне з кредитно-банківських установ, або безпосередньо до девелоперам.

У першому випадку потрібно готуватися високою процентною ставкою і, відповідно, більш значним переплат. Другий варіант, як правило, передбачає короткий кредитування на термін до 7 років.

Як отримати?

Здійснити подачу заявки можна в традиційному паперово-листовому форматі або надіслати заяву допомогою офіційних Інтернет-ресурсів. Однак у другому випадку все одно доведеться при відвідуванні банку надати необхідну документацію.

Перед подачею заявки доцільно за допомогою спеціального онлайн-калькулятора зробити підрахунок потенційного розміру щомісячних виплат, зіставивши отримані цифри з реальними доходами.

Необхідні документи

Разом із заявкою на отримання іпотечного кредиту банку надаються такі документи:

  • посвідчення особи;
  • довідка, що підтверджує заявлений рівень доходів;
  • документи на який оформляється в заставу майно;
  • різного роду сертифікати і свідоцтва (у разі, якщо має місце бути пільгове кредитування).

Підписання договору

Неодмінно в процесі оформлення іпотеки здійснюється підписання кількох важливих угод:

  • договору, що підтверджує твір купівлі-продажу між позичальником і продавцем;
  • страхового договору на об'єкт нерухомості;
  • іпотечної угоди між банком і позичальником.

Зразок договору купівлі-продажу квартири у забудовника тут.

Плюси і мінуси

До числа явних переваг оформлення іпотеки такого типу ставляться:

  • можливість отримати власне житло, не володіючи якими-небудь заощадженнями;
  • можливість пустити власні кошти на інвестиції, а для здійснення виплат по іпотеці задіяти держпідтримку.

Негативні сторони такого запозичення зводяться до наступного:

  • позикові кошти виявляються досить дорогими;
  • оформлення кредиту вимагає значних тимчасових витрат;
  • можливість втрати житла з одночасним збереженням заборгованості перед кредитною установою у разі зменшення ціни житла та неможливості здійснення виплат по іпотеці.

На відео про купівлю нового житла без першого внеску

Читай також: